Hola Larry,

Creo que debes revisar de nuevo los textos de economía y de contabilidad para entender como funcionan los bancos alrededor del mundo.

Siguiendo tu ejemplo, supongo que tu esperarías que la persona a quien le cuidas el carro te pague por eso. O si no te paga, al menos te deje usarlo. Incluso, si tu ves que puedes usar el carro para generar cierta cantidad de dinero, probablemente le ofrezcas pagarle algo por el carro. En otras palabras, se lo alquilas.
Eso es de alguna manera lo que hacen los bancos. Te alquilan tu dinero pagándote los intereses. Y si les prometes que no te lo llevaras por un tiempo entonces te pagan un poco mas. Pero el banco no te va a alquilar tu dinero para tenerlo guardado, así como tu no vas a alquilarle el carro a nadie para guardarlo en tu garaje.

El banco buscará hacer negocios con tu dinero, para pagarte a tí y por supuesto, ganar ellos su dinero. Incluso los bancos te ofrecen, si estás dispuesto a correr los riesgos, participar en sus negocios. Por eso te ofrecen Fondos Mutuales, portafolios de inversión y otros instrumentos. Y las reglas son las de cualquier negocio: mientras más arriesgas más puedes ganar..

Por otra parte, ningún banco puede prestar un dinero que no tiene, básicamente porque no pueden emitir moneda. Lo que significa el 15 % del encaje legal es que los bancos disponen del 85 % del dinero del público para realizar transacciones. Esto lo puedes verificar revisando los balances de los bancos. En teoría este 15 % de los depósitos es lo que constituye el Fondo de Garantías de Depósitos - FOGADE.

Por último, es cierto que si todos los ahorristas decidieran sacar su dinero al mismo tiempo ningún banco en el mundo podría responder. Pero lo mismo sucedería con cualquier otro servicio: electricidad, teléfono, vías de comunicación, supermercados, hospitales, en fin... Todos los servicios que atienden al público funcionan bajo la premisa de un comportamiento estadístico de la demanda.

Por supuesto que esto no significa que los bancos hayan sido siempre correctos en sus manejos. Todo lo contrario. Muchos bancos se han prestado a manejos dudosos de los fondos (como autoprestarse el dinero a través de empresas filiales o invertir en papeles de alto riesgo como los del gobierno venezolano) y otros simplemente se lo han robado.

Pero una cosa es las fallas individuales y otra, muy distinta, es decir que el sistema bancario es el culpable de la inflación.

Otro día hablamos de inflación y sus causas.

Saludos,

RH
 

RH,

cuando una persona alquila un carro por ejemplo, existe un contrato en el que se especifica el tiempo de duración del alquiler. El dueño del carro no lo puede reclamar en cualquier momento, cuando le dé la gana, sino que tiene que esperar el período establecido en el contrato. Lo mismo con un apartamento o cualquier otro bien.

El banco te ofrece a tí que tu dinero está disponible 100% en cualquier instante, cuando tú quieras usarlo. Al mismo tiempo, presta ese dinero a otra persona a quién le hace la misma promesa de pagarle el mismo dinero en cualquier momento. Obviamente el banco no puede cumplir con su promesa, lo cual lo convierte en un estafador. En el ejemplo del carro, si tú me prestas tu carro para cuidarlo y yo lo presto a otro haciéndote la promesa simultánea de que te lo devuelvo en cualquier momento, pase lo que pase, entonces te estoy estafando porque te hago una promesa que no puedo cumplir.


La diferencia entre el banco y otros servicios, es que éstos últimos no te prometen disponibilidad 100% en cualquier instante de tiempo. Por ejemplo, en nigún lugar dice que todos los habitantes de Caracas tienen derecho a cruzar la autopista del Este en cualquier instante de tiempo. El banco en cambio te ofrece liquidez inmediata a sabiendas de que no puede cumplir su promesa. De allí las corridas bancarias.

Respecto a la emisión de moneda, es cierto que el banco no puede hacer tal cosa directamente, porque la ley le otorga el monopolio de ese negocio al BCV. Los bancos comerciales utilizan indirectamente al BCV para emitir moneda y uno de los mecanismos es el que muy brevemente descrbí en el artículo.

Más detalles en El Misterio de la Banca por Murray Rothbard